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銀行境外開戶門檻變相提高

2017-02-15 3224

關(guān)于個(gè)人資金出境渠道被堵這個(gè)老生常談的話題,在去年末內(nèi)地居民赴香港買保險(xiǎn)受限時(shí)被炒熱一次,在今年初較新的新個(gè)人購匯政策發(fā)布時(shí)被炒熱一次,較新的近,招行將內(nèi)地見證開立香港賬戶的門檻提至500萬元(三個(gè)月日均AUM),又被翻炒一次。

實(shí)際上,在人民幣對(duì)美元貶值壓力仍然巨大、外匯占款有跌無升、資本加速外流等因素疊加下,銀行順應(yīng)當(dāng)局穩(wěn)定匯率和鎖住資本的意圖,提高境外開戶門檻并不意外。

繼花旗銀行將個(gè)人賬戶的開戶資金從1萬港元提高到150萬港元(日均資金留存)后,招行也將香港開戶門檻從5萬人民幣提到500萬人民幣。

據(jù)證券時(shí)報(bào)記者調(diào)查了解,目前除了上述兩家銀行,其他銀行的政策并無太大變化。但需要說明的是,盡管其他銀行沒有實(shí)質(zhì)上提高門檻,但在資質(zhì)的審核上非常嚴(yán)格。

中銀香港工作人員告訴記者,該行開戶的人群將嚴(yán)格滿足以下任一條件:一是學(xué)生客戶,即赴香港學(xué)習(xí)的學(xué)生,其簽證必須不滿三個(gè)月,且必須持有學(xué)校推薦信;二是往返香港的商務(wù)客戶,他們必須提供三次以上的進(jìn)出口貿(mào)易資料(比如合同);三是澳資和港資公司客戶,他們必須有營業(yè)執(zhí)照,如果是個(gè)人客戶,則必須有在職證明;較新的后是日均資產(chǎn)余額,必須在五萬人民幣以上。

一般來說,內(nèi)地居民去香港開立賬戶,主要是用來購買和續(xù)繳香港保費(fèi)、海外投資和跨境轉(zhuǎn)賬。而開立香港賬戶分為兩種途徑:一種是赴港開戶,一種是內(nèi)地見證開戶。

顯然,內(nèi)地見證開戶比赴港開戶更加方便。但不管以哪種途徑開戶,都需要提供有效的身份證、戶口本、護(hù)照、港澳通行證或者家庭地址證明(包括居住用途的房產(chǎn)證、家庭類戶口本、駕駛證、水電煤氣寬帶費(fèi)用賬單、金融機(jī)構(gòu)寄送的紙質(zhì)對(duì)賬單)、日均資金證明等。

值得注意的是,只有開立了香港分行的銀行,如五大行和招行才有見證開戶的資質(zhì)。

通過對(duì)多家銀行的調(diào)查,記者發(fā)現(xiàn),除花旗銀行和招商銀行將開戶門檻提高外,其他銀行并未出現(xiàn)收緊現(xiàn)象,都是在延續(xù)以往的做法。

對(duì)此,中國銀行表示,該行并未收緊開戶要求,但一直需要對(duì)申請(qǐng)開戶人進(jìn)行評(píng)估,開戶人要滿足四個(gè)條件之一。工銀亞洲也表示,該行未收緊開戶要求,但若賬戶余額沒有1萬元以上,次年將開始對(duì)該賬戶收取15元/月的管理費(fèi)。建銀亞洲則表示,該行也未收緊開戶要求,但一直需要對(duì)申請(qǐng)開戶人進(jìn)行評(píng)估,此外,如果已有一張I類賬戶的儲(chǔ)蓄卡,就不能申請(qǐng)陸港通。

此外,幾家外資銀行也對(duì)記者表示開立香港賬戶要求還未出現(xiàn)收緊。不過,恒生銀行表示,該行開戶需購買一定額度的理財(cái)產(chǎn)品;東亞銀行表示,該行開戶需要香港住址或本地銀行介紹信。

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